保険料、払いすぎていませんか？書籍「どんな家庭でも生命保険料は月5000円だけ」から学んだこと

投稿日 2017.10.03 更新日 2023.10.06 広告含む

保険って、種類が多いし、なんか難しそう

保険についてよくわからないので、独身・夫婦２人暮らしのときは、なあなあにしてきました。

でも、子どもが産まれるとなると、そうも言ってられず…。

もしものときに備えたい。
とはいえ、保険料にそんなにお金をかけられない

こんな私に合っている保険ってどれ？
どんな保険を選べばいいの？

そんなことが知りたくて書籍「どんな家庭でも生命保険料は月5000円だけ」を読んでみました。

実は保険料を払いすぎている？

保険には、死亡保険・医療保険・がん保険・学資保険…と、本当にたくさんの保険がありますよね。

現在、生命保険に支払っている金額は、全世帯の平均で、月に約3万2,000円。年間にして、38万5,000円になります。

30年で、1,155万円…！？

「保険は家の次に高い買い物」なんて言われている理由もうなづけます。でも実は保険会社の“刷り込み”だったらと思うと怖くないですか？

書籍では「まずは公的な社会保険について知ることが大切」と、民間の保険を検討する前に社会保険の保障力を紹介しています。

普段、病院へ行くときに使っている健康保険にも、下記のような保障がついているって知っていましたか？

健康保険についている保障

療養の給付
医療費の自己負担額が３割で済む

高額療養費制度
毎月の治療費負担額が一定額に抑えられる

傷病手当金
病気やケガで働けなくなった場合、給料の３分の２が補償される（休業４日目〜最長１年半）
※自営業などの国民健康保険加入者はのぞく

健康保険だけでなく、私たちが支払っている年金保険にも保障がついてきます。

年金保険についている保障

老齢年金
長生きしたときの保障

障害年金
障害状態になったときの保障

遺族年金
亡くなったときの保障

ただただ毎月、給料から天引きされている健康保険や年金保険料に、手厚い保証がついていたなんて..。

これ、なかなか知る機会ありませんよね。
保険を販売する側もわざわざ教えてくれませんし。

保険を考えるなら、まずは自分で公的な社会保険の制度について調べ、すでにどれくらいの保障が得られるのか確認するとむやみに高い保険料を払わずに済むのです。

どうして多くの人が、毎月3万2,000円、30年で1,155万円にもなる高額な保険料を支払う気になるのか。それは掛け捨てではなく、貯蓄の意味合いも兼ねた保険（貯蓄性商品）に加入しているからです。

せっかく保険料を支払っているのに、使わずに掛け捨てられていくのはもったいない

そう考えるのが自然な流れですね。貯金も兼ねているなら、実質、お金を失うことはありませんので月3万円でもいいかなと思えます。

しかし、この「貯蓄性商品」。

書籍によれば今、厄介なのだそうです。

たしかに昔は「貯蓄性商品」は魅力的だったそう。
金利が高いので、掛け捨て部分を補うほどの利率があり、しっかり貯蓄の役割も果たしてくれました。

しかし今はマイナス金利政策の影響を受け、生命保険の運用基準として定める標準利率が１％から0.25％まで下がってしまったようです。
その結果、販売を継続できない商品が続出…。

魅力のあった貯蓄性商品も消えていってしまいました。

貯蓄性商品に魅力がなくなった今、書籍でおすすめしているのが、「掛け捨て商品」です。
支払った金額が貯蓄されるわけではありませんが、リスクに備えることができ、保険本来の役割を果たせます。

掛け捨て商品は、貯蓄性商品に比べ月々の支払い費用が安く、月5,000円で自分たちに必要な保障をしっかりつけることができるそうです。

月2,000円のプランでも、これくらい保障が充実させられます（夫婦2人で契約しても月4,000円）。